Presque tous les investisseurs ont entendu parler des crypto-monnaies, ou en connaissent un peu. Cet article traite de leur nature et de leur impact sur les investisseurs.
- Qu'est-ce que la crypto-monnaie ?
- Qu'est-ce qu'une blockchain ?
- Combien de crypto-monnaies y a-t-il ?
- Les crypto-monnaies sont-elles légales ?
- Comment une crypto-monnaie prend-elle de la valeur ?
- Avantages et inconvénients de l'investissement dans les crypto-monnaies
- Où acheter et échanger des crypto-monnaies
- Les crypto-monnaies sont-elles un bon investissement ?
Qu’est-ce que la crypto-monnaie ?
La crypto-monnaie, également connue sous le nom de « crypto », est une monnaie numérique conçue pour servir de moyen d’échange et de réserve de valeur mais, parce qu’elle est nouvelle, elle est plus souvent détenue comme un actif d’investissement spéculatif.
La crypto-monnaie utilise la technologie blockchain pour enregistrer les transactions dans un système de grand livre. L’aspect le plus important de cette technologie est qu’elle peut être consultée publiquement mais qu’elle ne peut pas être modifiée ou contrôlée par une seule entité, ce qui rend les crypto-monnaies sûres pour les transactions en ligne et presque impossibles à contrefaire.
Qu’est-ce qu’une blockchain ?
Une blockchain peut être décrite comme un registre numérique des transactions, qui utilise la cryptographie, un réseau d’ordinateurs et l’électricité pour construire des blocs de données. Ce système d’enregistrement rend difficile, voire impossible, la modification ou la manipulation des données.
Combien de crypto-monnaies y a-t-il ?
Des milliers de crypto-monnaies sont aujourd’hui cotées en bourse, et d’autres continuent d’arriver sur le marché. Beaucoup de ces crypto-monnaies ne sont pas très connues et n’ont pas un grand volume de transactions.
Voici quelques exemples de crypto-monnaies populaires et plus largement échangées :
Les crypto-monnaies sont-elles légales ?
Les crypto-monnaies sont légales aux États-Unis, ainsi que dans la plupart des pays développés, comme le Royaume-Uni, la France, l’Allemagne et le Japon. Certains pays les ont interdites ou ont restreint leur utilisation. Par exemple, la Chine a fortement restreint l’utilisation des bitcoins mais n’a pas rendu illégale la détention de bitcoins.
Comment une crypto-monnaie prend-elle de la valeur ?
Au printemps 2022, la valeur de toutes les crypto-monnaies dépassait les 3 000 milliards de dollars. Comme pour les autres monnaies, la valeur des crypto-monnaies est principalement déterminée par l’offre de la monnaie et sa demande sur le marché. Cependant, contrairement aux monnaies traditionnelles, les crypto-monnaies ne sont pas émises par une banque centrale ou soutenues par un gouvernement. Pour cette raison, la politique monétaire, l’inflation et la croissance économique n’influencent pas la valeur des crypto-monnaies.
Les forces qui peuvent influencer la valeur d’une crypto-monnaie donnée sont les suivantes :
- L’offre et la demande de la monnaie sur le marché.
- Le coût de production (processus d’extraction).
- l’offre et la demande de crypto-monnaies concurrentes.
- Les échanges sur lesquels elle est négociée.
- toute réglementation ou restriction applicable à la crypto-monnaie.
Avantages et inconvénients de l’investissement dans les crypto-monnaies
Les médias financiers ne manquent pas d’informations sur la croissance rapide et la popularité des crypto-monnaies. Mais comme pour d’autres types d’actifs financiers, il existe des risques et des inconvénients importants qui vont de pair avec le potentiel de croissance et les avantages.
Avantages des crypto-monnaies
- Anonymat : Les transactions en crypto-monnaies sont totalement anonymes, ce qui est un avantage pour les utilisateurs qui souhaitent préserver leur vie privée.
- Transparence : Bien que les transactions soient anonymes, les données sont enregistrées sur un grand livre ouvert utilisant la technologie blockchain. Cela signifie que les données sont transparentes et accessibles au public à tout moment.
- Décentralisation : Puisque les crypto-monnaies ne sont pas émises par une banque centrale ou soutenues par un gouvernement fédéral, il n’y a pas d’interférence du gouvernement ou d’influence de la politique monétaire.
- Potentiel de gain rapide : La crypto-monnaie populaire, le bitcoin, a connu de nombreuses courtes périodes de gains importants, comme les quatre premiers mois de 2021, où son prix a plus que doublé avant de retomber. Certains des gains quotidiens les plus élevés en crypto-monnaie ont dépassé 200 % (coinmarketcap.com).
Inconvénients des crypto-monnaies
- Volatilité des prix : Si les gains rapides sont un grand attrait pour les crypto pour de nombreux investisseurs intéressés, il existe également un potentiel de baisses rapides et extrêmes de la valeur. La chute de 50 % du prix du bitcoin en deux mois seulement, d’avril à juin 2021, en est un exemple. Depuis le début de l’année 2022, le bitcoin a perdu plus de 30 % par rapport à son sommet de janvier (CNBC).
- Coût de production excessif : De nombreux types de crypto-monnaies nécessitent de vastes sommes d’électricité et d’autres ressources pour être exploitées. Par exemple, selon la Harvard Business Review, l’énergie nécessaire au minage du bitcoin représente la majorité des coûts qui lui sont associés.
- Restrictions réglementaires : Si les crypto-monnaies sont généralement légales dans de nombreux pays développés, la monnaie n’est pas officiellement réglementée par les gouvernements centraux. Le risque d’investir dans les crypto-monnaies sera élevé jusqu’à ce que les gouvernements fédéraux les adoptent et les réglementent de la même manière que les monnaies fiduciaires, comme le dollar américain.
- Risque de perdre des pièces : De nombreuses crypto-monnaies comme le bitcoin nécessitent une clé privée pour accéder aux jetons de monnaie qui sont stockés dans un « portefeuille » numérique. Si vous perdez votre clé, ou si votre matériel informatique tombe en panne, vous perdez vos jetons, qui ne sont récupérables d’aucune autre manière.
Où acheter et échanger des crypto-monnaies
Bien qu’il existe aujourd’hui des milliers de crypto-monnaies, il n’y a qu’une poignée de plateformes de trading qui offrent la possibilité d’acheter ou de négocier du bitcoin et d’autres cryptos populaires. Parmi les plateformes de crypto-monnaies, on peut citer Binance, FTX ou Kucoin. Une autre option est Coinbase, qui est une plateforme où les utilisateurs peuvent acheter, vendre, transférer et stocker des devises numériques.
Voici les étapes de base pour acheter et échanger des crypto-monnaies :
- Choisissez une plateforme ou un exchange.
- Créez un « portefeuille » d’échange pour stocker votre crypto-monnaie.
- Ajoutez une méthode de paiement, telle qu’une carte de débit, pour alimenter votre compte.
- Achetez la crypto-monnaie que vous avez choisie.
Les crypto-monnaies sont-elles un bon investissement ?
Les personnes intéressées par les crypto-monnaies doivent être conscientes des risques uniques qu’elles encourent avant d’acheter. Pour déterminer si la crypto-monnaie est un bon investissement, il faut savoir si elle convient aux objectifs d’investissement et à la tolérance au risque d’un investisseur donné. Par exemple, les crypto-monnaies ont un potentiel de gain élevé, mais elles présentent également le risque d’une baisse importante ou d’une perte permanente du montant principal investi.
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